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央行发布金融稳定报告

www.jctrans.com 2013-6-8 16:29:00 上海证券报

导读:昨日,央行发布《中国金融稳定报告2013》(下称报告)称,2013年将积极研究制定“存款保险条例”。

  昨日,央行发布《中国金融稳定报告2013》(下称报告)称,2013年将积极研究制定“存款保险条例”。当前,建立存款保险制度的各方面条件已经具备,实施方案经过反复研究和论证,各方面已形成共识,可择机出台并组织实施。

  积累和管理存款保险基金

  央行称,要建立和完善符合国情的存款保险制度,规范存款保险的覆盖范围,明确赔付限额,制定保费缴纳标准,积累和管理存款保险基金,强化存款保险机构的治理与职能。发挥存款保险制度在风险处置中的作用,明确其对问题机构的早期介入职能,设立存款保险基金用于问题机构处置的条件、标准和程序,建立相应的资产收购和债务清偿操作机制。

  报告表示,建立存款保险制度有助于营造公平公正的竞争环境,促进商业银行经营机制的市场化,增加商业银行在金融业务创新及风险承担机制方面的灵活性。在存款保险制度缺失的条件下,国家实际上承担了隐性的担保责任,容易导致商业银行风险约束机制弱化, 为追求高额利润而过度投机。

  而存款保险制度的建立,也是利率市场化进一步改革的基石。报告称,央行将在综合考虑改革所需各项基础条件的成熟程度,全面评估和权衡推进改革的宏观收益与风险的基础上,与存款保险制度、能源资源价格改革等相关经济金融改革的推进进程相协调,有规划、有步骤地推进利率市场化。

  银行业面临表外业务等五大风险

  报告同时警示了银行业面临的五大风险,包含重点领域的信用风险、表外业务风险、理财产品风险、资产负债结构风险、民间借贷风险。

  报告称,信用风险有所显现,重点领域风险暴露。从地域看,新增不良贷款主要集中在市场经济较活跃、中小企业较密集、外向型程度较高的长三角地区;从行业看, 光伏、钢贸、造船、钢铁、煤化工、水泥等产能过剩行业成为不良贷款反弹的主要行业;从企业规模看,中小企业新增不良贷款较多,一些地区中小企业担保链、资金链、产业链风险暴露。

  同时,同业业务增长迅速,资产负债结构风险应予关注。去年同业业务快速增长, 在一定程度上绕开了贷款规模限制,可能规避利率管制,导致监管指标失真,一些同业资金在体内循环,弱化了金融机构服务实体经济的能力。

  报告还警示了表外业务快速增长,风险逐渐显现。近年来,商业银行表外业务种类和规模不断扩大,已成为各家银行新的业务和利润增长点。截至去年年末,银行业金融机构表外业务(含委托贷款和委托投资) 余额48.65 万亿元,比年初增加8万亿元,增长近20%。表外资产相当于表内总资产的36.41%,比年初提高0.54 个百分点。商业银行表外业务风险可能向表内传递,存在内部收益转移和交叉补贴等行为,监管亟待加强。

  理财产品快速发展, 蕴藏潜在风险。一些信托公司、证券公司作为商业银行的“通道”,将银行理财资金投资于证券市场和产业市场。理财产品在一定程度上改变了融资过度依赖银行体系的情况,满足了实体经济的部分融资需求,但也蕴藏一定风险;部分产品走样成为信贷替代产品,一些理财资金投向限制行业和领域,规避宏观调控和金融监管。

  一些具有融资功能的非金融机构存在违规经营,民间借贷风险有所暴露。由于内部管理和外部监管薄弱,部分机构存在短期逐利行为,一些机构违规经营现象较为突出,甚至参与非法骗贷、非法集资,扰乱正常金融秩序,在个别地区形成了风险事件。民间借贷的资金来源和业务运作与正规金融体系之间盘根错节,一旦出现资金链断裂等风险,将向正规金融体系传递,并可能引起突发性和区域性事件。

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